20家上市城商行大盘点:个人信贷平均余额破1100亿


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城市商业银行被称为城市商业银行。它的前身可以追溯到20世纪80年代的城市信用合作社。后来,它逐渐融入城市商业银行。

作为中国银行体系不可或缺的一员,城市商业银行定位于“立足本土,服务本地”的理念,为当地经济发展和中小企业融资需求提供充足的金融服务。

今天,当政策鼓励消费金融时,一直站在改革前沿的城市商业银行正在积极地采用技术并接受变革。在稳定B端企业的财务需求的同时,他们不断尝试与金融技术公司合作开发技术,风险控制,交通等。合作,积极丰富个人的全方位,立体信用需求。

据不完全统计,目前A股主板上市的商业银行有10家,H股香港董事会有8家上市商业银行。郑州银行和青岛银行已成为仅有的两家A + H上市城市商业银行。

本文从资产规模,信贷余额,个人消费信贷余额,信用卡贷款余额,不良贷款,零售业务利率,净利差和净息差等9个方面分析了20家上市城市商业银行的发展情况。和合作机构。真实城市商业银行真实信用的现状。

资产规模

就总资产而言,北京有6家破产商业银行;北京银行拥有20家公司的资产规模最大,达到1亿,其次是上海银行,总计1亿,江苏银行排名第三,有1亿。万亿大关。

此外,南京银行,徽商银行和宁波银行的资产均超过万亿大关,资产分别为1亿,1亿和1亿元。其中,徽商银行是第一家进入“万亿俱乐部”的银行。

就增长率而言,甘肃银行的增长率最快为21%,而盛京银行和天津银行则受到宏观经济和自身业务调整的影响,这两家公司都是增长缓慢的20家公司之一。在2017年资产规模突破数万亿的背景下,它将在2018年恢复到数万亿,而且变化不小。

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贷方余额

在信贷余额方面,北京银行,上海银行和江苏银行仍位列前三。其中,北京银行是唯一一家信贷余额超过1万亿元的城市商业银行,达到1亿元,甚至超过城市商业银行资产的一半。

从信贷余额组合来看,公司贷款比例仍然比较大,20家企业的信贷余额比例超过50%,表明每户仍然是基于B方信贷需求,但也有一些城市商业银行。个人贷方余额占近50%。例如,哈尔滨银行和中原银行,个人信贷余额占总余额的比例分别高达45%和41%。

总的来说,信贷结构优化仍然是预期的,个人信贷仍有很大的改善空间。

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个人消费信贷余额

作为近年来的风口浪尖,个人消费信贷公司正在积极拓展此类业务,此外还自主开发为个人购物,旅游,学习,消费提供信贷产品,如重庆银行的“快速电子贷款”, “杰电子贷款”,盛京银行的“电子贷款”和上海银行的“快速贷款”等,也在积极与国内金融科技巨头合作。

根据2018年底的最新数据,有3个个人消费信贷余额被突破1000亿,上海银行的个人消费信贷余额为1574亿元,排名最高,这与该银行在上海的“魔术”地点有关。资本“国际金融中心。金融的普及和大量白领的先进消费观念为企业的发展提供了巨大的优势。

宁波银行和江苏银行分开两三家。个人消费信贷余额分别达到1149亿和1056亿。宁波银行的消费信贷余额占个人信贷余额的80%以上,发展速度不快。

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信用卡贷方余额

在信用卡业务方面,各种发展都不同。例如,上海银行和江苏银行相对经济发达,信用卡使用率相对较高。这类业务的发展也比其他地区更有利。因此,信用卡信贷余额也相对较高。

截至2018年底,上海银行信用卡贷款余额为309亿元,占其个人贷方余额的11.18%,不仅处于领先地位,而且处于中上层。

另一方面,一些城市商业银行自2018年以来才开始信用卡业务。例如,中原银行和青岛银行在2018年只开发了信用卡,但到2018年底,中原银行已发行了100万张信用卡。在短短三个月内发行了180,000张信用卡。

发卡速度和规模都打破了此前行业的最高纪录。

从数据来看,可以得出结论,随着信用卡知识的普及,三四线城市信用卡的数量和使用将迎来快速增长的时期。这对城市商业银行来说既是一个机遇,也是一个挑战。

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不良贷款

该行业平均不良贷款余额为52亿元,平均不良贷款率为1.54%。

从金额绝对值来看,北京银行不良贷款金额处于184亿元的较高水平,但相对指标来看,其不良贷款率为1.46%,低于行业平均水平,绝对值更高。原因是其贷款余额较高。

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从个人不良贷款的角度来看,哈尔滨商业银行的金额和比例均高于其他城市商业银行;在个人消费贷款和信用卡贷款方面,信用卡不良贷款明显高于个人消费贷款(主要是个人消费贷款)。大容量产品占消费贷款的比例相对较高,如汽车贷款,装修贷款等)。

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零售业务利率

零售业务主要指为个人,个体经营者及个体经营者提供金融服务及相关增值服务的商业银行。

从各表中的贷方余额分布来看,它主要指向个人信贷,包括住房贷款,个人消费贷款,信用卡预付款和个人商业贷款。

结合2018年的数据,该行业零售业务的平均利率为5.9%,其中甘肃银行最高为7.8%,盛京银行最低为4.7%。两者之间的差异是3个百分点,资本价格的差异仍然相对较大。

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净利差和净息差

净息差和净息差是衡量商业银行盈利能力的两个重要指标。

净利差是指商业银行生息资产的平均利率减去计息负债的平均利率,相当于银行购买和出售资金的差额。金额越大,城市商业银行的利息收入越高。

净利息收益率,也称为净利息收入/生息资产的平均余额,是衡量银行生息资产盈利能力的相对指标。

结合2018年的数据,中原银行在净利差和净息差方面处于领先地位,净利差为2.81%,净利差为2.83%。

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分支

从分支机构的角度看,城市商业银行已经成为区域化的发展结构,一般从地区向外围辐射,主要从省会辐射到全省其他地区,最终覆盖部分邻省。

根据2018年的数据,城市商业银行的地方分支机构占其总分支机构的50%以上。除上海银行和北京银行等多家国有城市商业银行外,大部分城市分行在省外的分支机构较少。它反映了其基于当地发展的特点。

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合作机构

随着贷款进展方式的兴起,各类城市商业银行也在积极配合金融科技巨头开展分流和贷款援助业务。凭借金融科技巨头的流量,技术,信用评分和风险控制等优势,积极发展个人消费信贷业务。提高个人消费信贷比例,优化原有信贷结构。

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城市商业银行被称为城市商业银行。它的前身可以追溯到20世纪80年代的城市信用合作社。后来,它逐渐融入城市商业银行。

作为中国银行体系不可或缺的一员,城市商业银行定位于“立足本土,服务本地”的理念,为当地经济发展和中小企业融资需求提供充足的金融服务。

今天,当政策鼓励消费金融时,一直站在改革前沿的城市商业银行正在积极地采用技术并接受变革。在稳定B端企业的财务需求的同时,他们不断尝试与金融技术公司合作开发技术,风险控制,交通等。合作,积极丰富个人的全方位,立体信用需求。

据不完全统计,目前A股主板上市的商业银行有10家,H股香港董事会有8家上市商业银行。郑州银行和青岛银行已成为仅有的两家A + H上市城市商业银行。

本文从资产规模,信贷余额,个人消费信贷余额,信用卡贷款余额,不良贷款,零售业务利率,净利差和净息差等9个方面分析了20家上市城市商业银行的发展情况。和合作机构。真实城市商业银行真实信用的现状。

资产规模

就总资产而言,北京有6家破产商业银行;北京银行拥有20家公司的资产规模最大,达到1亿,其次是上海银行,总计1亿,江苏银行排名第三,有1亿。万亿大关。

此外,南京银行,徽商银行和宁波银行的资产均超过万亿大关,资产分别为1亿,1亿和1亿元。其中,徽商银行是第一家进入“万亿俱乐部”的银行。

就增长率而言,甘肃银行的增长率最快为21%,而盛京银行和天津银行则受到宏观经济和自身业务调整的影响,这两家公司都是增长缓慢的20家公司之一。在2017年资产规模突破数万亿的背景下,它将在2018年恢复到数万亿,而且变化不小。

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贷方余额

在信贷余额方面,北京银行,上海银行和江苏银行仍位列前三。其中,北京银行是唯一一家信贷余额超过1万亿元的城市商业银行,达到1亿元,甚至超过城市商业银行资产的一半。

从信贷余额组合来看,公司贷款比例仍然比较大,20家企业的信贷余额比例超过50%,表明每户仍然是基于B方信贷需求,但也有一些城市商业银行。个人贷方余额占近50%。例如,哈尔滨银行和中原银行,个人信贷余额占总余额的比例分别高达45%和41%。

总的来说,信贷结构优化仍然是预期的,个人信贷仍有很大的改善空间。

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个人消费信贷余额

作为近年来的风口浪尖,个人消费信贷公司正在积极拓展此类业务,此外还自主开发为个人购物,旅游,学习,消费提供信贷产品,如重庆银行的“快速电子贷款”, “杰电子贷款”,盛京银行的“电子贷款”和上海银行的“快速贷款”等,也在积极与国内金融科技巨头合作。

根据2018年底的最新数据,有3个个人消费信贷余额被突破1000亿,上海银行的个人消费信贷余额为1574亿元,排名最高,这与该银行在上海的“魔术”地点有关。资本“国际金融中心。金融的普及和大量白领的先进消费观念为企业的发展提供了巨大的优势。

宁波银行和江苏银行分开两三家。个人消费信贷余额分别达到1149亿和1056亿。宁波银行的消费信贷余额占个人信贷余额的80%以上,发展速度不快。

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信用卡贷方余额

在信用卡业务方面,各种发展都不同。例如,上海银行和江苏银行相对经济发达,信用卡使用率相对较高。这类业务的发展也比其他地区更有利。因此,信用卡信贷余额也相对较高。

截至2018年底,上海银行信用卡贷款余额为309亿元,占其个人贷方余额的11.18%,不仅处于领先地位,而且处于中上层。

另一方面,一些城市商业银行自2018年以来才开始信用卡业务。例如,中原银行和青岛银行在2018年只开发了信用卡,但到2018年底,中原银行已发行了100万张信用卡。在短短三个月内发行了180,000张信用卡。

发卡速度和规模都打破了此前行业的最高纪录。

从数据来看,可以得出结论,随着信用卡知识的普及,三四线城市信用卡的数量和使用将迎来快速增长的时期。这对城市商业银行来说既是一个机遇,也是一个挑战。

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不良贷款

该行业平均不良贷款余额为52亿元,平均不良贷款率为1.54%。

从金额绝对值来看,北京银行不良贷款金额处于184亿元的较高水平,但相对指标来看,其不良贷款率为1.46%,低于行业平均水平,绝对值更高。原因是其贷款余额较高。

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从个人不良贷款的角度来看,哈尔滨商业银行的金额和比例均高于其他城市商业银行;在个人消费贷款和信用卡贷款方面,信用卡不良贷款明显高于个人消费贷款(主要是个人消费贷款)。大容量产品占消费贷款的比例相对较高,如汽车贷款,装修贷款等)。

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零售业务利率

零售业务主要指为个人,个体经营者及个体经营者提供金融服务及相关增值服务的商业银行。

从各表中的贷方余额分布来看,它主要指向个人信贷,包括住房贷款,个人消费贷款,信用卡预付款和个人商业贷款。

结合2018年的数据,该行业零售业务的平均利率为5.9%,其中甘肃银行最高为7.8%,盛京银行最低为4.7%。两者之间的差异是3个百分点,资本价格的差异仍然相对较大。

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净利差和净息差

净息差和净息差是衡量商业银行盈利能力的两个重要指标。

净利差是指商业银行生息资产的平均利率减去计息负债的平均利率,相当于银行购买和出售资金的差额。金额越大,城市商业银行的利息收入越高。

净利息收益率,也称为净利息收入/生息资产的平均余额,是衡量银行生息资产盈利能力的相对指标。

结合2018年的数据,中原银行在净利差和净息差方面处于领先地位,净利差为2.81%,净利差为2.83%。

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分支

从分支机构的角度看,城市商业银行已经成为区域化的发展结构,一般从地区向外围辐射,主要从省会辐射到全省其他地区,最终覆盖部分邻省。

根据2018年的数据,城市商业银行的地方分支机构占其总分支机构的50%以上。除上海银行和北京银行等多家国有城市商业银行外,大部分城市分行在省外的分支机构较少。它反映了其基于当地发展的特点。

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合作机构

随着贷款进展方式的兴起,各类城市商业银行也在积极配合金融科技巨头开展分流和贷款援助业务。凭借金融科技巨头的流量,技术,信用评分和风险控制等优势,积极发展个人消费信贷业务。提高个人消费信贷比例,优化原有信贷结构。

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